Pocas decisiones representan un compromiso tan grande como la de obtener préstamos hipotecarios, además de que es una de las más complejas y difíciles de resolver.
Lo primero que debes tener en claro es que no todas las personas están en condiciones de pedir un préstamo. Pues, al tomar uno, se debe tener la seguridad de que se podrá asumir el pago de cada cuota. Pero, si se cumplen los requisitos y se tiene en vista una propiedad, entonces puede que solicitar un crédito hipotecario sea una buena opción. Sobre todo si esa propiedad está en Guadalajara, que es una zona en donde el negocio inmobiliario está en crecimiento.
Si te sientes identificado con esta situación, a continuación, listamos 4 tipos de préstamos hipotecarios en Guadalajara. Así, esperamos ayudarte en tu valoración y hacer que elijas el que mejor se adapte a tus necesidades.
¡Toma nota!
1. Bancarios
Los préstamos hipotecarios otorgados por entidades bancarias son los más comunes y tradicionales. Quizás por eso sean tantos los bancos que ofrecen créditos para comprar una vivienda.
En la actualidad, las tasas de interés que ofrecen los bancos son mejores que las que ofrecen las instituciones gubernamentales, por eso, son una gran opción para tener en cuenta.
Las principales características de los préstamos hipotecarios bancarios son las siguientes:
- solicitan un adelanto de entre el 25 % y el 45 % del costo total de la propiedad a adquirir;
- los plazos de pago suelen ser de entre 5 y 30 años;
- la tasa de interés suele ser fija, lo que facilita los pagos;
- préstamos de hasta 20 millones de pesos, dependiendo de los ingresos y la capacidad de endeudamiento de quien solicite el crédito hipotecario.
El factor determinante para que los bancos decidan conceder o no el préstamos es el historial crediticio. Por eso, es muy importante que cuides el tuyo.
Si no tienes tarjeta de crédito, si tu primer préstamo es hipotecario o si tienes deudas, lo más probable es que rechacen tu solicitud.
2. Infonavit
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorga préstamos hipotecarios a aquellos trabajadores inscritos en el IMSS.
Vale recordar que el objetivo de este instituto es garantizar el derecho a la vivienda, el cual está incluido en la Constitución de nuestro país.
Los créditos hipotecarios del Infonavit pueden ser utilizados para:
- comprar una vivienda nueva, usada o en obra gris;
- comprar un terreno en el cual comenzar a construir desde cero;
- reparar una vivienda de tu propiedad;
- comprar una vivienda ubicada en un desarrollo residencial, por ejemplo, en Avaterra.
El plazo máximo para pagar un crédito hipotecario otorgado por el Infonavit es, al igual que los bancos, de 30 años.
Para solicitar un crédito en esta entidad, lo primero que debes hacer es calificarte en su portal para saber cuántos puntos tienes, cuál es la cantidad de ahorro en tu Subcuenta de Vivienda y si eres un candidato óptimo para iniciar el trámite de solicitud.
3. Fovissste
A este crédito solo pueden acceder aquellos ciudadanos que aportan al Fondo para la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste).
El crédito que ofrece el Fovissste se puede utilizar para comprar una vivienda nueva o usada, eso queda a elección del futuro propietario.
Quienes deseen inscribirse en este fondo deben:
- sumar al menos 18 meses cotizando y tener un mínimo de 80 puntos basados en bimestres cotizados;
- tener saldo en la Subcuenta de Vivienda;
- tener la edad correspondiente;
- ser asalariados;
- confirmar el número de integrantes de la familia;
- conocer la oferta y la demanda regional de vivienda.
Las convocatorias para los préstamos hipotecarios del Fovissste son limitadas. Es decir, hay que seguir unas fechas estipuladas de antemano y cumplir con los criterios de asignación de los préstamos.
Por eso, presta especial atención a los plazos y a las características de cada convocatoria para inscribirte en aquellas que sean de verdad relevantes para ti.
4. Sofom
La Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) también ofrece préstamos hipotecarios.
Para acceder a ellos, es indispensable tener un registro vigente ante la Condusef y estar sujeto a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Estos créditos hipotecarios tienen unas características muy similares a las de los bancos: financian la adquisición de una vivienda, se solicita un adelanto sobre el total y es necesario contratar ciertos seguros.
La ventaja que tiene la Sofom respecto a los bancos es que es un poco más permisiva en cuanto al historial crediticio, a los ingresos variables y a la poca vida laboral del solicitante.
Por eso, esta es una gran opción para los jóvenes. Sin embargo, vale recordar lo importante que es no contraer deudas imposibles de pagar, sino que debe existir un equilibrio.
Los créditos de la Sofom son otorgados gracias a los recursos obtenidos mediante el fondeo de personas, tanto físicas como morales, que otorgan créditos para rubros muy variados, entre ellos el hipotecario.
Préstamos hipotecarios: Analiza las opciones y elige la mejor para ti
Como ves, las posibilidades para adquirir una vivienda propia en Guadalajara mediante un crédito hipotecario son varias.
Ya sea que se trate del Estado o de una entidad privada, el objetivo de tomar un préstamo hipotecario es alcanzar una buena calidad de vida y garantizar el derecho de acceder a una vivienda digna.
Por eso, analizar con cuidado cada una de las opciones y elegir un crédito hipotecario que te ayude a comprar, remodelar o construir la casa de tus sueños es algo que vale mucho la pena.
¡Esperamos que la información recopilada en este artículo te haya resultado útil y te ayude en tu decisión!
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