El leasing inmobiliario es también conocido como arrendamiento financiero inmobiliario y es una de las opciones con las que cuentan los mexicanos para adquirir un inmueble.
Lo que diferencia el leasing de otros instrumentos de financiación de inmuebles, es que el bien es adquirido directamente por una entidad que ofrece este servicio. Posteriormente, lo arrienda al cliente por un número determinado de años, acordando el pago periódico de una cuota.
Al finalizar el contrato de arrendamiento, el cliente tiene la opción de adquirir el inmueble teniendo en cuenta la suma de las cuotas de arrendamiento como parte de pago.
¡Seguramente te ha llamado la atención este instrumento! No te pierdas lo que viene para que entiendas todos sus pormenores y cómo te puedes beneficiar de él.
¿Qué es el leasing inmobiliario?
Por definición, el leasing inmobiliario es un contrato en el que una empresa especializada en leasing, el arrendador, adquiere un bien inmueble; como una casa, departamento o edificio, a petición del arrendatario, el cual es el usuario final.
En este tipo de contrato, el arrendador se convierte en el propietario del inmueble durante un período determinado, generalmente de varios años, y el arrendatario paga una cuota mensual por el uso del inmueble durante ese tiempo.
¿Cómo funciona el leasing inmobiliario?
La esencia de este instrumento es hacer que el canon de arrendamiento de un bien raíz no caiga en saco roto y, por el contrario, sea una suma residual que eventualmente ayude a amortizar el precio total del bien.
No obstante, el cliente es quien tiene la decisión final. De manera que, si al finalizar el contrato decide que el bien no llena sus expectativas, puede declinar la opción de compra.
El leasing inmobiliario en México
En México, el leasing inmobiliario ha ganado popularidad en los últimos años como una forma alternativa de financiamiento para adquirir bienes inmuebles.
Su principal atractivo es que le permite a las personas y empresas conservar su capital y mantener su flujo de efectivo. De hecho, el mercado de leasing inmobiliario en México ha experimentado un crecimiento constante en los últimos años.
Este ha estado impulsado por la necesidad de espacios para viviendas, oficinas, comercios e industrias.
Marco legal
La base legal del leasing inmobiliario en México se encuentra principalmente en la Ley de Arrendamiento Inmobiliario (LAI) y en la Ley de Inversión Extranjera (LIE).
La Ley de Arrendamiento Inmobiliario establece los términos y condiciones para los contratos de arrendamiento, incluyendo el leasing inmobiliario. En ella se establecen los derechos y obligaciones tanto del arrendatario como del arrendador, así como las causales de rescisión del contrato.
Por otro lado, la Ley de Inversión Extranjera establece las reglas para la inversión de extranjeros en México, incluyendo la posibilidad de invertir en bienes inmuebles y arrendarlos a terceros. Como también se establecen los requisitos que deben cumplir los extranjeros que deseen invertir en México, así como las restricciones en ciertos sectores considerados estratégicos para la nación.
Además de estas leyes, existen otras normas que pueden ser aplicables al leasing inmobiliario en México, como el Código Civil, el Código de Comercio y la Ley del Impuesto sobre la Renta, entre otros.
Sector privado
Las entidades privadas también han visto una oportunidad en el mercado del leasing para bienes raíces en México.
Existen empresas especializadas en leasing que ofrecen servicios de arrendamiento financiero inmobiliario a personas y a empresas de todos los tamaños y sectores.
Estas empresas pueden ofrecer una variedad de opciones de arrendamiento, que pueden adaptarse a las necesidades específicas de cada cliente.
Las oportunidades en el mercado del leasing inmobiliario en México son diversas, tanto para organizaciones como para inversores individuales. Las empresas pueden aprovechar esta opción de financiamiento para adquirir bienes inmuebles y expandir sus operaciones, sin comprometer su capital de trabajo.
Los inversores, por su parte, pueden utilizar el leasing inmobiliario como una forma de invertir en bienes raíces difiriendo el precio y subarrendando.
Como ves, el leasing inmobiliario en México es una opción de financiamiento cada vez más popular para adquirir bienes inmuebles. Tanto las entidades privadas como las de financiamiento público se encargan de brindar esta opción a los mexicanos.
El propietario en un leasing inmobiliario
El propietario del bien, en primera instancia, es la entidad con la que se firma el contrato de leasing inmobiliario. El tiempo durante el cual la entidad será dueña del bien es convenido por ambas partes.
Por lo regular, este tipo de contratos se firman por entre 10 y 20 años. Al acabar este periodo, el cliente decide si ejercer o no la opción de compra pagando lo que resta del precio de venta del inmueble.
¿Cómo comprar una propiedad con leasing inmobiliario?
A continuación, te enseñamos el paso a paso para comprar una propiedad mediante esta modalidad en México:
1. Identificar la propiedad
En primer lugar, se debe identificar la propiedad que se desea adquirir. Es importante realizar una investigación exhaustiva sobre la propiedad, incluyendo su ubicación, estado de conservación y valor de mercado.
2. Buscar un proveedor de leasing inmobiliario
El siguiente paso es buscar un proveedor de leasing inmobiliario en México. Existen varias empresas que ofrecen estos servicios, tanto del sector público como privado.
Lo más recomendable es que investigues y compares las opciones disponibles para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades específicas y capacidad de pago.
3. Negociar los términos del contrato de leasing
Una vez que has elegido un proveedor de leasing inmobiliario, debes negociar los términos del contrato de arrendamiento financiero.
Esto incluye la duración del contrato, las cuotas de arrendamiento, el valor residual al final del contrato, entre otros factores relevantes. No te olvides de leer y asegurarte de que entiendes todos los términos del contrato antes de firmarlo.
4. Realizar el pago inicial
Cuando ya se han acordado los términos del contrato de leasing, se debe realizar un pago inicial al proveedor. Este pago puede incluir un depósito de seguridad, la primera cuota de arrendamiento o ambos.
5. Tomar posesión de la propiedad
Después de realizar el pago inicial, se puede tomar posesión de la propiedad. A pesar de que la propiedad está en arrendamiento financiero, el cliente tiene el uso y goce de la propiedad durante el plazo del contrato.
6. Pagar las cuotas de arrendamiento
Durante la duración del contrato, el cliente debe pagar las cuotas de arrendamiento acordadas. Estas cuotas pueden ser mensuales, trimestrales o anuales, esto depende de los términos del contrato.
7. Ejercer la opción de compra
Al final del plazo del contrato, el cliente tiene la opción de comprar la propiedad por el valor residual acordado en el contrato. Si llegas a este punto, y decides ejercer la opción de compra, deberás pagar el valor residual al proveedor de leasing inmobiliario y la propiedad pasa a ser completamente tuya.
Ventajas del leasing inmobiliario como alternativa de inversión
El leasing inmobiliario es una alternativa de inversión atractiva en México, ya que ofrece ventajas tanto para los inversionistas como para los arrendatarios, entre las que destacan:
- Acceso a financiamiento: El leasing inmobiliario permite a los inversionistas financiar la adquisición de bienes inmuebles a largo plazo, sin requerir grandes desembolsos de capital. Además, es posible financiar hasta el 100% del valor del inmueble, lo que reduce el riesgo y mejora la rentabilidad.
- Rentabilidad: ofrece una tasa de rentabilidad atractiva para los inversionistas, ya que los pagos del arrendamiento suelen ser mayores que los pagos de una hipoteca, lo que se traduce en una mayor rentabilidad a largo plazo.
- Flexibilidad: brinda flexibilidad en términos de plazos, lo que permite a los arrendatarios adaptar el contrato a sus necesidades y objetivos de negocio. Además, es posible incluir opciones de renovación o compra del inmueble al final del contrato.
- Mantenimiento y reparaciones: En el leasing inmobiliario, el arrendatario es responsable del mantenimiento y reparaciones del inmueble, lo que reduce los costos y la carga administrativa para el inversionista.
- Fiscalidad: plantea ciertos beneficios fiscales para los inversionistas, como la deducción de los pagos del arrendamiento y la amortización acelerada del inmueble.
Entidades que ofrecen este servicio en México
En México, existen varias entidades de financiamiento públicas y privadas que ofrecen a sus clientes el leasing inmobiliario. Algunas de estas entidades son:
- Nacional Financiera (NAFIN): es una entidad financiera del gobierno federal que tiene como objetivo impulsar el desarrollo económico del país. Ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo el leasing inmobiliario.
- Bancomext: este fondo de desarrollo tiene como objetivo fomentar el comercio exterior y el desarrollo de las empresas mexicanas. Ofrece soluciones financieras para el sector empresarial, incluyendo el arrendamiento financiero inmobiliario.
- Banobras: este es un banco de desarrollo que se enfoca en el financiamiento de proyectos de infraestructura y desarrollo urbano en México. Ofrece diferentes opciones de financiamiento, entre estas se encuentra el leasing de inmuebles para el sector público y privado.
- Instituciones financieras: los bancos y otras instituciones financieras privadas ofrecen programas de leasing inmobiliario en México. Ten en cuenta que estas entidades evalúan la solvencia del solicitante y el valor del bien inmueble para ofrecer un plan de financiamiento a medida del solicitante.
- Compañías especializadas en leasing inmobiliario: también existen compañías especializadas en leasing inmobiliario en México. Estas compañías pueden ofrecer condiciones de financiamiento más flexibles que los bancos y otros prestamistas.
- Arrendadoras financieras: las arrendadoras financieras también ofrecen opciones de leasing para inmuebles. Estas empresas se enfocan en financiar activos fijos y pueden ofrecer planes de financiamiento atractivos para la adquisición de este tipo de bienes.
Es importante mencionar que las condiciones y requisitos para adquirir un bien mediante leasing para inmuebles varían según la entidad financiera o compañía de leasing.
Por lo tanto, es recomendable comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. Además, es fundamental leer detenidamente el contrato y conocer las obligaciones y derechos del arrendatario y arrendador antes de firmar el acuerdo.
Finalmente, es necesario señalar la importancia de evaluar las opciones y elegir la más conveniente según tu capacidad de pago. Recuerda que las entidades de financiamiento ofrecen diferentes opciones de leasing inmobiliario, adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente.
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