La compra de una vivienda es una aventura llena de alegría y expectación, pero no por ello está libre de obstáculos. Uno de los desafíos más comunes es conseguir los recursos necesarios para el enganche de una casa o departamento.
¿Qué es el enganche de una casa?
Cuando hablamos del enganche de una casa nos referimos al capital inicial utilizado para la adquisición de una propiedad inmobiliaria, a través de instrumentos de crédito hipotecario.
En el mercado mexicano, las instituciones bancarias financian hasta el 90% del valor del inmueble; sin embargo, esto no quiere decir que el enganche de una casa o departamento sea igual al 10% de su precio.
Factores que determinan el valor de enganche de una casa
Ten presente que el monto del préstamo otorgado por el banco está sujeto a diferentes variables, tales como:
- Valor de la vivienda;
- Salario del adquiriente;
- Historial de crédito;
- Plazo del financiamiento.
A su vez, estos elementos están condicionados por otros factores relevantes, específicamente el avalúo de la propiedad, la edad del adquiriente (o los compradores si se trata de más de una persona) y la antigüedad en el empleo
En el caso específico del avalúo, recuerda que el banco tomará este monto como referencia para definir el valor del préstamo y no el precio del mercado.
Por ejemplo, si el precio de venta de la vivienda es de 2 millones de pesos y el avalúo es de 1 millón 900 mil pesos, el cálculo del 90% de financiamiento se hará con base al segundo monto, es decir, el del avalúo (1 millón 900 mil pesos).
Por este motivo, los especialistas en créditos hipotecarios recomiendan contar con el 30% del precio (o más) para el enganche de una casa y otros gastos adicionales, que explicaremos a continuación.
¿Cuáles son los gastos adicionales al enganche de una casa?
Como te mencionamos, para el enganche de una casa o departamento es recomendable disponer de una base del 30% (o más) del precio de compra, siendo 20% el monto mínimo aconsejado.
Se trata de una medida necesaria para cubrir cualquier diferencia entre el precio del mercado y el avalúo, además de gastos adicionales:
- Comisión por apertura del proceso de crédito;
- Seguros (de vida, accidentes o desempleo);
- Gastos notariales (avalúo, escrituración);
- Inscripción en el Registro Público de la Propiedad;
- Impuestos;
- Gestión de los certificados;
- Contratación de servicios esenciales;
- Reparaciones o remodelaciones (si fuese preciso);
- Mobiliario.
Ofrecer el enganche de una casa con un monto igual o superior al 30% del valor del mercado supone otros interesantes beneficios para el comprador, como cuotas de pago mensuales más bajas.
Asimismo, se reduce la duración del plazo del financiamiento, el monto del crédito y los intereses. Las iniciales de alto valor también permiten al adquiriente mantener su capacidad crediticia, dejando la puerta abierta para futuros financiamientos.
¿Cómo ahorrar para el enganche de una casa?
Si estás pensando en comprar un departamento o casa, pero quieres saber cómo ahorrar para el enganche, no te preocupes. Hemos preparado los 4 mejores tips para facilitarte el proceso.
1. Estudia tus finanzas
Antes de comprar un inmueble, es fundamental que dediques tiempo a analizar tus finanzas y conocer tus fuentes de ingresos, gastos (fijos y variables), créditos, cuentas por pagar y por cobrar.
Los expertos en finanzas recomiendan no comprometer más del 30% de tus ingresos mensuales en el pago de una hipoteca o crédito hipotecario (lo ideal es no superar el 40% de los fondos disponibles por mes).
Para tener una noción más clara del monto mensual que podrías pagar, una vez aprobado el financiamiento, puedes utilizar los simuladores de crédito hipotecario disponibles (gratuitamente) en las páginas web de los bancos.
2. Elige un inmueble
Cuando elijas la casa o departamento de tus sueños, toma en cuenta el espacio donde se encuentra, el acceso a los diferentes servicios, la seguridad, edificaciones cercanas y si la propiedad se encuentra (o no) dentro de cotos o fraccionamientos.
Estos detalles serán esenciales para proyectar la valorización del inmueble en el mercado, a mediano y largo plazo, además de proteger el patrimonio que invertirás en la operación de compra.
Si por uno u otro motivo no te sientes preparado para elegir una casa o departamento, puedes hacer una investigación inmobiliaria para conocer el rango de precios de diferentes propiedades, en el área de tu preferencia.
Por ejemplo, si estás buscando un departamento de dos recámaras y dos baños, con balcón o terraza, en un fraccionamiento con una importante extensión de áreas verdes en Guadalajara, Avaterra Natural Living puede ser una excelente opción.
3. Ahorra
Con un precio de compra estimado, puedes establecer un objetivo de ahorro y desarrollar estrategias que te permitan alcanzarlo a la mayor brevedad posible, como eliminar gastos hormiga, hacer un presupuesto e implementar técnicas de ahorro.
Un presupuesto es una buena forma de optimizar el control financiero y detectar gastos superfluos, como los gastos hormiga (pequeños pagos que por separado parecen no hacer diferencia, pero juntos representan un monto significativo).
Con respecto, a las técnicas de ahorro existen diferentes opciones, siendo las más populares:
- Método Kakebo;
- Reto de las 52 semanas;
- Ley de Pareto;
- Ahorro programado;
- Regla del 50/20/30.
4. Compara las ofertas de las instituciones bancarias
Una vez hayas seleccionado la propiedad de tus sueños y cuentes con el dinero del enganche de una casa o departamento, podrás dirigirte al banco y solicitar el crédito hipotecario correspondiente.
Aunque aceptar la primera oferta es tentador, es conveniente que tomes tu tiempo para analizar los instrumentos de financiamiento disponibles en cada institución y comparar las diferentes opciones.
En este sentido, presta atención a elementos puntuales del crédito que pueden marcar la diferencia al momento de seleccionar la mejor opción para ti y tus finanzas, como por ejemplo:
- Tasa de interés (fijo o variable);
- Penalizaciones;
- Plazos de pago fijos o modificables;
- Inclusión (o no) de la póliza de seguro;
- Cobertura del seguro contratado;
- Posibilidad de adelantar pagos;
- Gastos adicionales.
Ahora que sabes más sobre cuánto es el monto ideal para el enganche de una casa o departamento, comienza a buscar tu nuevo hogar en Avaterra Natural Living y prepárate a conocer un lugar de ensueño. No esperes más y contáctanos.
